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看不懂个人征信报告

时间:2022-04-28 11:10:12 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

大部分人都不知道的征信报告小知识

个人所有信息来源

均来自于您办理过业务的贷款机构(银行,信用社,小额贷款公司,汽车金融公司,消费金融公司等)以及公共事业单位,法院和政府部门等。

征信报告上的重要信息

1.基本个人信息:包括本人和配偶信息,联系方式,教育背景,户籍地址,居住信息等。没有学历的可以勾选大专学历,没有房产可以勾选自置无按揭,婚姻状况,如近期没有购房购车打算可以勾选已婚。

2.信贷信息借贷还款信息,如拥有多少个信用账号,是否有逾期划款记录等,是信用报告中最核心的信息。注:信用账号包括,储蓄卡,信用卡和准贷记卡。贷款信息按笔数计算。

3.非金融负债信息先消费后付款形成的信息,如通讯缴费等注:移动,电信,联通,以及水电煤等,后期都会记录,目前没有明确具体的规定。

4.公共信息如公积金信息,法院信息,欠税信息,行政执法信息等。

征信报告怎么更新?

征信报告每天都会更新,大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据,但并不是T0。

查询信息基本是实时更新,而个人查看个人征信报告时一般看到的都是1-2个月前的记录,比如你12月查询可能看到的是11、10月的记录。

因为逾期记录更新的时间取决金融机构,如有些银行逾期会立马在征信提现,但是金融机构逾期,一般是在一个月内更新上传。

所以不要逾期之后立马打征信, 至少要等一个月再去打征信报告,才能看到逾期的那条记录。

信用信息保存多久?

目前个人征信报告信息保留时间是5年时间,如果有逾期记录,你首先要把所有的欠款包括本金,利息,还有罚息等各种费用全部还清。

那从结清所有欠款的那天开始计算,5年之后你的征信报告就不会再有显示这笔不良记录。

比如你在2018年8月份有一笔信用卡逾期,到了2019年3月2日你一次性把信用卡的本金,罚息还有违约金全部还清,那到了2024年3月3日之后,你的征信报告就不会再显示这笔不良记录。

通常情况下由于以下几种特殊情况造成的征信逾期可以修复的。

① 信用卡容时容差造成的逾期。容时就是允许在超过信用卡最后还款期限一定时间之内还款,目前大部分银行的容时时间是三天以内,也就是说超过还款日三天时间以内,只要正常还款就不算逾期。容差服务是说银行允许每个账单日有一定小额的差错,只要最低还款额未还部分小于最小额度就不算逾期,目前大部分银行的容差是10块钱,也就是说当期最低还款额未还部分小于10块钱就不算逾期。如果因为银行没有执行容时容差,导致你信用卡出现逾期,则可以直接向银行申诉进行修复就可以了(不过工商银行例外,工商银行目前是没有容时容差服务)

② 由于特殊费用产生的逾期。有些信用卡费用可能持卡人自己疏忽导致未及时还款,比如年费,违约金,滞纳金等等,这些情况是可以要求银行进行征信修复的。

③ 由于银行过错造成的逾期。有时候征信出现逾期并不是个人原因,而是由于银行的原因造成的。如没有给持卡人及时账单通知,银行系统升级导致没法扣款成功,银行上调利率之后没有及时通知还款人,这些情况可以到银行进行申诉,要求银行对征信进行修复。

④ 不实信息造成的逾期。这种一般都是被别人冒用信息导致的,现在个人信息泄露比较严重,有些机构就专门在网上搜集一些个人信息,然后利用这些信息去申请贷款或者信用卡。而有些银行在审核的过程中,审批不严导致信用卡或者贷款可以正常通过,结果造成当事人信用出现逾期。这种情况下大家可以要求银行核实信息的真实性并进行修复,如果银行不同意,可以直接把银行告到法院去。

⑤ 由于工作的特殊性质造成的逾期。对一些公职人员来说,因为工作原因导致他们不能按时还款或者没有条件还款,这种情况下只需要开出工作证明以及单位给出的证明,然后拿到银行去就可以让银行修复征信。如消防人员外出执行任务时间比较长,导致没法正常还信用卡等等。

账户数是什么意思?

账户数指的是您名下分别有哪些信用卡账户和银行卡账户,及贷款等等。

账户数并不代表信用卡的张数,一般情况下,一张双币信用卡为两个账户,单币种信用卡为一个账户。但是比如外币卡的单币卡可能有很多账户,其中工商的奋斗卡是两张卡,一张银联卡,一张外币卡,账户数为9个。

注:个人征信账户数与征信并非直接的关系,尽量避免办理过多的账户。但是只要正常还款,没有逾期,那么不会对个人征信有负面影响。

放贷机构什么时候会查看信用报告?

贷前贷后都看,申请前显示的是信用卡审批或者贷款审批,申请后显示为贷后管理。

提前还款会影响个人信用吗?

可能影响。要注意,提前还款不一定等于还款能力强、信用好。而且从合同约定来看,提前还款是一种违约行为,用户需要承担相应的违约责任,缴纳一定的罚金。

一般来说,平台会把用户的提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。有些网贷平台可能会把这种情况视作负面信息,所以可能会影响到个人信用。提前还款和逾期不同,虽然是负面信息但不是不良记录。

最容易无意中形成逾期的几种情况

中介代还:您按时足额把钱转给了中介,但中介没有及时转至约定账户。

跨行还款:因为银行之间账务处理时滞等原因,款项未能按时汇入约定账户。

一行多户:将钱存进了非合同约定账户,但未设置跨账户自动还款功能。必须按合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至合同约定的还款账户,才算还款成功。

注:一行一账户的银行有:建行,浦发,民生,平安,招商,还款方式建议网银转账或者信用卡关联还款,云闪付还款。

征信中心的数据能修复吗?

100%不能。

所有的信息均由金融机构报送,一旦发生错误会由金融机构直接修改重新报送。也就是说能修改征信数据的只有放贷机构和银行以及征信中心,其他的任何人都无法修改,所以外面的所谓征信洗白修复全都是骗局!

谁能查我们自己的信用报告?

经过您的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。

注:信用卡申请和贷款审批,基本上都是查询近半年的查询记录,房贷申请有可能会查询近两年的。

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对于个人信用报告看不懂的可以进来看看

征 信 知 识 点

什么是“连三累六”:

“连三累六”是指借款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款,即被银行纳入了不良征信名单,这段时间内的借款申请都会受影响,银行可能会提高房贷利率,减

小放贷金额甚至直接拒贷。

频繁查询征信报告对申请贷款有影响吗:

有影响,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,是银行重要参考项,若查询记录过多,会影响贷款申请,可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

夫妻双方中,男方征信良好,女方征信不好,影响申请房贷吗?

影响,银行查夫妻双方的征信报告,配偶有逾期也会影响房贷申请。

没有任何负债,但是征信上有1笔对外担保100万,对外担保会影响我客户的房贷申请吗?

影响,作为担保人会有连带责任,会影响房贷申请。

目前个人信用报告有哪些版本,主要的查询主体分别是什么?

目前个人信用报告有三个版本,分别为:

(1)个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

(2)银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他借款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。

(3)社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税

记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能借款吗?

不能借款

账户状态种类:

1.正常:正常使用状态,用户行为在合理范围内。

2.止付:止付分为两种情况,一种是用户自主申请,比如信用卡丢失了,挂失就会显示止付状态;另外一种是账户出现异常情

况,例如用户长期只几百元的额度,突然连续多笔几万的消费,这种可能会被系统判定为异常交易,采取紧急止付来保障用户

资金安全,当然,有其他严重逾期等情况,也有可能会被止付。

3.冻结:也叫封卡,这种账户虽然在,账户里可能还有额度,但不能再刷卡和取现了,很多情况是严重逾期或者违规了,被风

险控制,而且大多数是永久冻结。

4.呆账:呆账也分为两种,分别是欠款呆账和溢缴呆账。一般银行会将欠款超过半年没处理的列为呆账,而且呆账不及时处理,

以后在银行办理信贷业务都是直接被拒。

5.销户:销户就是字面意思,将账户销了。这里特别提醒一下,如果你有逾期记录,销户并不会将记录一起消除。

6.未激活:就是没有把办理的信用卡开卡,可仍然会显示发卡机构、发卡时间,以及信用卡额度等。

征信业管理条例第四章第二十五条:

信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误的,有权向征信机构或信息

提供者提出异议,要求更正征信机构或者信息提供者自收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部

门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面

答复异议人。经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正;确认

信息不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予

以记载

如还有不懂的可以继续问我

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