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把钱借给职业放贷人的借款行为有效吗

时间:2022-05-10 09:45:07 来源:网友整理 作者:网友

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借债还钱天经地义?对“职业放贷人”可不一定

半岛记者 王洪智 通讯员 栾涛

近日,莱西法院审结一起民间借贷案件,首次认定“职业放贷人”放贷行为无效,打响了莱西规范制约“职业放贷人”行为的第一枪。

2016年1月12日,借款人孙某某向赵某某借款43000元,并向赵某某出具借条1份,载明“孙某某今向赵某某借人民币43000.00元,期限为几个月,利息按银行利息3倍计算”。之后孙某某未偿还借款,赵某某诉至法院,要求其返还借款本金并按约定支付利息。

在审理过程中承办法官发现,2017年1月3日至2019年4月16日,赵某某作为原告在莱西法院涉及民间借贷纠纷28起,涉案债务人共39人,借条基本为统一格式,利息均约定为按银行利息3倍计算。

法院经审理认为,赵某某通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的也具有营业性,其行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的情形,由此产生的借贷合同应认定无效。

本案中,孙某某系赵某某众多贷款对象之一,二人之间的借贷合同违反法律强制性规定,应认定无效。孙某某因该合同取得的借款,应予返还。赵某某起诉要求孙某某返还本金,于法有据,予以支持;要求孙某某按照约定支付利息,因合同无效丧失合法根据,不予全部支持,可按照中国人民银行同期同类贷款利率给付资金占用期间的使用费用。

法官寄语

近年来,随着民间借贷的繁荣发展,民间借贷纠纷案件数量高速增长,案件类型呈现多样化、复杂化,出现了不少以营利性借贷为职业的群体。“职业放贷人”通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的具有营业性,未经批准擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务行为。同时,职业放贷往往又伴随着高利贷、非法吸收或变相吸收他人资金、暴力收贷等违法犯罪行为,扰乱金融、经济、社会秩序,危害社会稳定,也极易滋生虚假诉讼、伪证等扰乱诉讼秩序的行为。

本案认定“职业放贷人”的放贷行为无效,彰显了莱西法院从严规制职业放贷行为的决心,对进一步规范民间借贷行为,引导民间融资健康发展,具有积极意义。

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跟职业放贷人借了钱,本金可以不还吗?法律是如何规定的?

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》第十三条第(三)项的规定:“具有下列情形之一的,人民法院应当认定民间借贷合同无效:未依法取得放贷资格的出借人,以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。”

根据法律规定,与职业放贷人订立的民间借贷合同是无效的!法律后果就是:你只需要还本金就好了,不用还利息

职业放贷人通常有以下几个特征:

1.经常性、长期性从事放贷工作,以放贷为业;

2.向不特定的人发放借款;

3.高利率,获取高收益。

现实中,对职业放贷人的认定,一般从以下几个方面考察:

第一,格式化合同、条据的使用。由于职业放贷人以放贷为常业,为经营管理方便,一般都会使用格式化的借款合同、借据。在印制好的合同、借据上除借款人姓名、金额、日期和利率需要填充外,其余内容均印制完好。

第二,高利率,超出法定的15.4%左右,有的可以高达72%甚至更高。

第三,资金往来证据明晰。职业放贷人为防止纠纷的形成,纠纷已经形成后确保胜诉,一般都会有明确的资金转账记录等。初期职业放贷人往往直接扣除首期利息,后期基于对砍头息的司法否定性评价,职业放贷人会全额发放借款,随后再由债务人转回或现金支付利息。

第四,违约责任和担保责任约定明确。在借款合同中对债务人的违约约定严格到苛刻的地步,还款期限具体到几时几分。一般情况下,职业放贷人需要债务人提供保证人,甚至要求提供具有公职身份的担保人,方对外发放借款。

第五,一定时期内在人民法院诉讼案件较多。职业放贷人甚至有专门的律师团队为其服务,在诉讼过程中申请诉讼保全、判决、申请执行等一系列操作十分娴熟。

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