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节假日银行办理理财吗

时间:2022-06-30 17:15:03 来源:网友整理 作者:网友

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购物、旅游、理财:银行如何“玩转”假日金融服务

国庆节临近,一场消费盛宴即将开启。经文化和旅游部综合测算,在刚刚过去的中秋小长假,全国接待国内旅游总人数1.05亿人次,同比增长7.6%;实现旅游收入472.8亿元,同比增长8.7%。这些数据,无疑将在国庆节再度刷新。

近年来,我国居民消费升级不断加速,出境旅游、海淘购物已经成为居民重要的过节方式。为满足消费者个性化的服务需求,提高跨境支付消费体验,多家银行纷纷在节前推出各具特色的假日专属优惠金融产品和服务。此外,在理财收益持续下行的背景下,一些银行仍继续推出“国庆专属”理财产品,但高收益产品难觅。

多家银行推出跨境返现卡

近日,《金融时报》记者获悉,为更好满足出境游客跨境支付需求,工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、浦发银行、平安银行、兴业银行相继宣布发行银联跨境返现卡。

何为银联跨境返现卡?据介绍,这是一款为出境旅游、海淘购物等跨境消费人群打造的高端信用卡。持卡人在银联网络境外173个国家和地区的所有线下以及指定线上商户刷卡消费,可自动享受每笔立返1%的优惠(返现金额每月1000元封顶)。

此外,在消费返现这一核心功能的基础上,中国银联联合商业银行为持卡人推出了多种叠加权益。例如,在境内,持卡人可在北上广深等地区近万家TOP品牌商户门店享受消费满额立减优惠,并享受云闪付送红包、境外U计划券等优惠;在境外,持卡人可在全球45个国家和地区的80个旅行目的地享受“海岛避暑”“亲子乐园”等七大主题优惠。

《金融时报》记者在采访中发现,在“买买买”的同时,不少消费者对于境外用卡安全仍心存忧虑。那么,有什么好的防范措施吗?信用卡资深研究人士董峥告诉《金融时报》记者,消费者可以巧用银行“锁卡”服务提升卡片安全。

“持卡人可以通过手机银行调整信用卡的境外交易开关。”据广发银行客服介绍,该行信用卡配有境内、境外交易开关服务。“以境外开关为例,有刷卡交易和网购、电话订购邮购交易两种,均支持在线开关。如果持卡人在境外担心账户安全,可以在使用时开启此服务,不用时随手关闭即可。”

目前,工行、建行、招行、平安等多家银行均提供了相应的交易开关服务。例如,工行的账户安全锁服务中,提供了境外锁、境外无卡支付锁、限额锁、夜间锁等选项,在上锁期间,锁定的卡片将无法使用,有效保障了卡片的安全。

提供境外游一站式金融服务

在国庆假期,不少消费者会选择出国旅游。随着高峰期即将来临,多家银行推出一站式跨境金融服务,从代办签证开始,几乎“全权包揽”——除了有丰富的出游产品可供选择,还为客户准备了覆盖出国前、中、后,包括资信证明、出国签证、机票预订、外币兑换、机场接送等产品和服务。

《金融时报》记者发现,代办签证服务成为多家银行的主力产品。“具体来说,签证申请咨询、签证费代收、材料翻译、签证资料代传递、面签指导、过程陪同等签证服务,我们都可以提供。此外,我们还可在签证材料准备的不同阶段,直接办理申请签证所涉及的存款证明、旅行支票、个人资金代管、外币兑换等业务。”浦发银行海南海口蓝天路支行的工作人员表示,银行的签证服务能力并不比专业签证代办机构差,且服务齐全。价格方面,目前,市场上代办签证的服务费一般为200元至1000元不等,银行收费总体上和代办签证机构的收费相当,有的针对VIP客户的服务费标准甚至比市面上更低。

此外,《金融时报》记者发现,不少银行还推出了手机银行签证服务,例如中国银行手机银行的“中银签证通”、工商银行手机银行的“工银环球通”。消费者足不出户,动动手指即可享受到银行提供的包括跨境汇款、资信证明、结售汇等10余项出国旅游、留学金融服务。

高收益理财产品难觅

假日临近,银行客户的现金存取、货币兑换等金融需求越发迫切。近日,《金融时报》记者走进北京市大兴区多家银行网点发现,不少网点布放了以喜迎国庆为主题的花卉绿植,“节前的客流量比平时明显增多,我们需要合理调配网点在岗人员,做好客户识别、引导和分流,提升服务效率。”招商银行北京西红门支行工作人员称。

值得一提的是,以往,节日专属理财产品因其具备较高的预期收益率备受老百姓欢迎。每当佳节来临,银行往往会推出节假日专供理财产品,借着节日的喜庆气氛进行宣传,吸引广大客户前来购买。每到中秋、国庆等重要节日,购买理财产品几乎成为百姓的一种习惯。然而,今年的理财产品市场“节日气氛”淡了很多。

《金融时报》记者在走访时发现,相比往年,银行网点关于国庆理财产品的宣传并不多见,网点的宣传板上大多是定期存款、创新型存款和平日里发行的各类理财产品的利率、期限相关信息。理财专家表示,理财产品收益率的不断走低以及银行理财子公司逐渐落地,或是影响节日理财产品热度的两个重要因素。

自2018年2月份以来,我国商业银行理财产品收益率已经连续18个月下滑。以长三角地区为例,普益标准数据显示,今年8月份,长三角地区整体银行理财收益率环比下滑3个基点至3.85%。

不过,仍有部分银行在其手机银行中推出国庆专供理财产品,例如,华夏银行推出“龙盈373期A款(国庆特供218天)”,1万元起购,业绩比较基准4.3%;建设银行推出“北京乾元(高资净值国庆专享)19年391期”,10万元起购,期限140天,业绩比较基准3.7%。不难发现,即便是国庆专供理财产品,高收益率产品仍然难觅。

本文源自金融时报

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“节日专属理财”不再受投资者青睐的四个原因!

编辑 | 于斌

出品 | 潮起网「于见专栏」

银行在春节前夕推出理财产品的操作,已经十分常见。但今年,我们发现,许多银行网点并未提供“节日专属理财产品”供投资者购买,这不禁让人深思,到底发生了什么?

首先,是投资市场的改变。在利率水平处于下行的趋势中,银行理财产品开始转型,净值型理财产品的占比幅度大幅度提升,此类产品收益是以底层投资标的的资产价值确定其净值,收益率的展示形式也是净值增长率。因此,在市场变化后,节日类理财产品并不适用于当前的市场趋势。

放眼全国,1月25日的这一周,新发行净值型产品共613款,比上一周缩减93款,预期收益型产品802款,较上周提升93款。封闭型预期收益产品的总体平均预期收益率为3.75%,和上期收益率持平。





其次,随着居民金融素养提升与互联网金融的逐步渗透,居民的资产配置习惯也发生了巨大的改变,理财产品不再是唯一或主要的投资方式,并且对照2020年的银行理财收益与其他产品收益,明显能够发现,其他投资产品收益超过理财产品收益(根据知乎定投君提供的资料显示:2020年基金平均收益率46.83%),这也是为什么许多银行正在考虑建立理财子公司,发挥理财子公司投资范围大、投研能力相对强的优势,推出多元化金融资产方案,包括基金、债券等,从而锁定住投资者。

再次,即便投资者对银行理财产品的整体青睐度逐渐下降,但是仍然不能够阻挡部分投资者坚守保守投资策略,依然坚持购买银行理财产品,这也导致很多时候,理财产品一经推出,就“抢购一空”的局面,使得后来拥有储蓄的投资者渐渐放弃投资银行理财产品的想法。

最后,银行年底推出的理财产品与投资者的“年终奖”存在一定的相关性。2020年疫情爆发后,许多投资者所在的公司业绩都受到波及,比如餐饮、住宿等行业,这也导致许多投资者今年的“年终奖”有些不尽人意,进而降低了银行理财产品的购买欲望。

虽然银行理财产品的热度有所降低,但是预计今年银行理财产品收益也将保持稳中向上的状态。“原因如下:一是监管制度不断完善,包括资本市场制度及银行业机构相关管理制度;二是政策引导居民储蓄向投资转化,提升居民投资概率,从而有利于投资者增加银行理财产品购买的机会”。

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